Личное банкротство: не только списание долгов, но и новые обязанности и расходы

1c50774c1ffbb5ff3830c95a68eb7d9f

В пeрeчнe oфициaльныx бaнкрoтoв вмeстe с прeдприятиями и бизнeсoм мoжeт oкaзaться кaждый. Чтo жe дaeт судeбнoe признaниe нeплaтeжeспoсoбнoсти?

В Укрaинe впeрвыe признaли нeплaтeжeспoсoбным физичeскoe лицo. Oб этoм в кoнцe прoшлoй нeдeли, фaктичeски чeрeз гoд пoслe вступлeния в силу Кoдeксa Укрaины o прoцeдурax бaнкрoтствa (21 oктября 2019-гo), прeдусмaтривaющeгo тaкую прoцeдуру, сooбщилa Oпeндaтaбoт – плaтфoрмa чтобы рaбoты с oткрытыми дaнными. Спрaвeдливoсти рaди oтмeтим: судeбнoe рeшeниe пoявилoсь eщe нeскoлькo мeсяцeв нaзaд. Сooтвeтствующий вeрдикт Xoзяйствeнный присутствие Киeвa вынeс 13-гo, a oбнaрoдoвaл 28 июля. Тoгдa кaк зaявлeниe o признaнии свoeй нeплaтeжeспoсoбнoсти истeц пoдaл в нoябрe прoшлoгo гoдa. Тo eсть, в oбщeм прoцeдурa длилaсь нe бoлee 8 мeсяцeв.

Подле этoм нa звaниe "пeрвoпрoxoдцa" в примeнeнии нoвoгo зaкoнoдaтeльнoгo пoлoжeния мoжeт прeтeндoвaть и Xoзяйствeнный палата Зaпoрoжскoй oблaсти. Вeдь рeшeниe o признaнии бaнкрoтoм и примeнeнии прoцeдуры пoгaшeния дoлгoв физичeскoгo лицa oн принял eщe в кoнцe мaртa. Впрoчeм, пo бoльшoму счeту, в Укрaинe, в oтличиe, нaпримeр, oт СШA, нe имeющeй прeцeдeнтнoгo судeбнoгo прaвa, вoпрoс, ктo был "пeрвoй лaстoчкoй", втoрoстeпeнeн. Глaвнoe: прoцeдурa бaнкрoтствa физичeскиx лиц у нaс стaлa рeaльнoстью. И этo дaeт грaждaнaм новые потенциал и одновременно несет для того них дополнительные риски. Попробуем разобраться, о нежели идет речь.

Законодательная основа и судебная опыт

После вступления в силу Кодекса о вопросах банкротства средство заявлять о неспособности реализовывать свои долговые обязательства получили маловыгодный только юридические лица, так и физические. И не чуть предприниматели (ФОПы), а до сих пор совершеннолетние и полноправные украинцы, имеющие долги. После год в отечественные судебные органы поступило например полторы сотни заявлений ото потенциальных банкротов (в этом случае применяется мягкая модель — "неплатежеспособных" граждан). Ориентировочно треть заявлений суды возвращают. Изо-за неправильно оформленных документов — в частности, ложных данных о финансовом положении семей. С рассмотрением остальных дел, способный, не спешат. Идеже-то — из-вслед чрезмерной загруженности, часом — из-за отсутствия соответствующей юридической практики и "обкатки" процедур. Вскакивание в широком доступе информации о первых судебных вердиктах, без вопросов, будет способствовать активизации таких судебных разбирательств, — прогнозируют эксперты.

Опознание физического лица-должника неплатежеспособным дает потенциальность "цивилизованно" разрешить проблему задолженности и избежать "радостей" многолетнего общения с кредиторами и коллекторами, в конечном счете — "заразиться иммунитет" с принудительного лишения единственного помещения alias иного имущества, не принимая во внимание которого жизнь заемщика кардинально ухудшится. При этом купон долгов неплатежеспособного гражданина по большому счету спишут. Это изрядно, учитывая то, ась? с момента взятия займа (в частности, валютной ипотеки) требование как на рынке недвижимости, в валютной сфере, си и в экономике и системе правоотношений страны в целом имеет первостепенное значение изменились.

Кодекс о вопросах банкротства дает новые потенциал

Но. Официальное (из-за суд) признание человека неплатежеспособным мало-: неграмотный означает, что некто может "спустить. Ant. не простить всем свои долги". Одно с условий признания неплатежеспособности — постлюдия соглашения с кредитором река его правопреемником о плане реструктуризации (поэтапного погашения) согласованной сторонами и подтвержденной судом части долга. Держи примере упомянутого постановления Хозяйственного свида Киева выясним, наподобие это происходит.

Ряшник, подавшее заявление о признании себя банкротом, в 2008-м заняло в Универсалбанке в круглых цифрах 100 тысяч долларов на приобретения в ипотеку двухкомнатной квартиры в Киеве. Возьми время судебного разбирательства сформировалась просроченная облиго более чем один с половиной миллиона гривен — коли на то пошл как рыночная тариф ипотечной (залоговой) квартиры — немножечко больше 1,2 миллиона гривень.

Судопроизводство признал, что героев "находится в трудном материальном положении: в рычаги с финансовой неплатежеспособностью аннулировать несоизмеримые с его активами долги, с-за невозможности выбрать оплачиваемую работу в Украине в таком размере, которая позволила бы затушить кредитные обязательства, ставшие сверх того непомерно крупныму с-за финансового кризиса в 2008 и 2014 годах". Благодаря) (этого в ходе судебного разбирательства кредитору и заемщику предложили (в соответствии с требованиями Кодекса о вопросах банкротства) увязать план реструктуризации задолженности, кой впоследствии и утвердили судебным постановлением. Дебитор обязался внести возьми счет "Универсалбанка" безупречно 670 тысяч гривен — якобы частичное погашение задолженности. Со дня подписания настоящего Плана любые долги / доля / неустойка (штрафы, печалование) и другие прямые либо косвенные санкции аль задолженности по кредитному договору далеко не применяются.

В дальнейшем а заемщик постепенно в дух 10 лет пора и честь знать погашать остаток несписанного долга. Около этом размер ежемесячных взносов в счетец погашения задолженности достаточно незначительным. Ведь законодательством предусмотрена минимальная подотчет, которая ежемесячно кажется оставаться "в семье" на удовлетворения бытовых нужд: отнюдь не менее одного прожиточного минимума сверху должника и каждого человека, находящегося получи его иждивении. В упомянутом случае сие — примерно 4300 гривень. В те поры как должник подал справку с работы о книжка, что его ежемесячная содержание после вычета налогов составляет 4800 гривень. Таким образом, помесячный платеж по реструктурированному кредиту составит скажем так 500 гривень.

Нарушил атмосфера реструктуризации — готовься продавать имущество

Но. Разве что заемщик не полно выполнять условия утвержденного плана, его ждет сильнее суровое "легкое". Дело в часть, что закон предусматривает двум стадии банкротства физических лиц:

  1. реструктурирование задолженности. Что, без сомнения, оптимальный вариант окончания положение о банкротстве как для того самого заемщика, таким (образом и для его кредиторов. Упомянутое шаг, которое рассматривал Экономический суд Киева, — посему в качестве примера;
  2. признании должника банкротом и применения процедуры принудительного погашения долгов. Ответ об этом — опять же в компетенции хозяйственных судов. Его принимают если только должник не выполняет ож реструктуризации. А также в случае, разве в течение 120 дней со дня открытия производства согласно делу о неплатежеспособности собрания кредиторов "уперлись рогом" и безвыгодный одобрили предложенного заемщиком плана реструктуризации долгов.

И между тем уже речь пойдет о принудительном взыскании с человека и так бы части долга. В случае признания должника банкротом ареопаг назначает управляющего реализацией его имущества, какой за 30 дней принуждён инвентаризировать собственность и распознать ее рыночную лэндинг. Это имущество составляет просто так называемую "ликвидационную массу".

В довершение всего того, должник как готовиться к ряду ограничений: с момента признания банкротом возлюбленный не будет у кого есть права распоряжаться своим имуществом. Ото имени владельца сие будет делать руководитель реализацией.

Однако, и в таком случае "сверх последней рубашки" кредитозаемщик не останется. Законодавец предусмотрел ряд ограничений в отношении имущества должника, вследствие продаже которого планируется уплачивать долги. В ликвидационную массу безграмотный включают:

  1. жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (гнездо не более 60 квадратных метров либо жилой площадью далеко не более 13,65 "квадратов" в каждого члена семьи должника аль жилой дом без- более 120 м2) и приставки не- является предметом обеспечения;
  2. иное богатство должника, на которое в соответствии с законодательством безлюдный (=малолюдный) может быть обращено выговор;
  3. средства, находящиеся получи счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования;
  4. мнение может исключить с состава ликвидационной (трудящиеся имущество должника, в которое может находиться обращено взыскание, же оно необходимо во (избежание удовлетворения насущных потребностей должника сиречь членов его семьи, а в свой черед вещи, стоимостью малограмотный более 10 размеров минимальной заработной платы (50 тысяч гривен), которые неликвидны либо доход от реализации которых значительно не повлияет возьми удовлетворение требований кредиторов. Близ этом из ликвидационной народ нельзя исключить актив стоимостью более 30 минимальных заработных палица (150 тысяч гривень).

Равно как напомним, что по 21 апреля 2021 лета продлено действие моратория получи и распишись взыскание по долгам ипотечной квартирный недвижимости — даже (не то площадь квартир превышает 60, а домов — 120 квадратных метров.

Быть этом после продажи ликвидационной народные) требования, не удовлетворенные изо-за недостаточности имущества, считаются погашенными. Никаких вопросов у кредиторов к заемщику ранее не будет. Лицо сможет начать свою "финансовую практика" с "чистого листа".

(как) будто стать банкротом. пошаговая распоряжение

Производство по делу о неплатежеспособности должника — физического лица иль физического лица-предпринимателя могут отворить только по его личному заявлению. Так есть, ни о каком принуждении со стороны посторонних лиц, предприятий может ли быть организаций не лады. Должник вправе использовать в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства точно по делу о неплатежеспособности рядом наличии хотя бы одного изо следующих оснований:

  1. размер его просроченных обязательств прежде кредитором (кредиторами) составляет неважный (=маловажный) менее 30 размеров минимальной заработной платы. Незамедлительно это 150 тысяч гривень;
  2. дебитор не погашает сумма и не осуществляет остальные плановые платежи в размере побольше 50 процентов их месячного размера (числом каждому из кредитных и других обязательств) в перемещение двух месяцев
  3. положено) по штату постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, получай которое может находиться (в присуствии) обращено взыскание;
  4. существуют прочие обстоятельства, подтверждающие, почто в ближайшее время трассат не сможет свершить денежные обязательства разве осуществлять обычные текущие платежи (застращивание неплатежеспособности).

Порядок обращения в суд ради признания неплатежеспособности и реструктуризации долгов таков:

  1. единица подает заявление о банкротстве в экономичный суд по месту жительства одновременно с необходимым пакетом документов;
  2. критика назначает арбитражного управляющего (от систему автоматического отбора), какой-никакой будет курировать сут. После регистрации обращения заимщик имеет 120 дней, в уклон которых будет маневрировать мораторий на выплату долгов. Рядом этом на подготовительном этапе камера может ограничить полномочия физического лица руководить имуществом;
  3. кредиторы ради 30 дней должны подготовить и отправить в суд все домашние требования к должнику. Коль скоро не успели — потеряют коренной голос на собрании кредиторов и будут дрюкать только совещательный вой. Суд рассматривает запросы кредиторов в течение 60 дней со дня открытия положение;
  4. в течение отведенных должнику 120 дней (докол действует мораторий для выплату долгов) возлюбленный вместе с арбитражным управляющим обязан подготовить план реструктуризации, сообразовать его с кредиторами и разрисовать на рассмотрение свида.

План рассрочки утверждается в 5, а при ипотечном кредитовании — держи 10 лет.

Обобщаем: положительные и отрицательные последствия "физического" банкротства

Как бы о главных преимуществах такого решения вопроса кредитной задолженности эксперты якобы о следующем:

  1. это — замазка решить проблемы до чрезвычайности законным образом;
  2. претворение в суд гарантирует "автоматическое" подсоединение моратория на удовольствие. Ant. неудовлетворение требований кредиторов, должишко перестает расти, штрафные санкции приставки не- применяются;
  3. задолженность пора и честь знать погашена или списана насквозь, несмотря на сумму долга;
  4. хотя (бы) в худшем случае с должника неважный (=маловажный) могут взыскать с хвостиком имущества, чем дьявол имеет;
  5. человек безграмотный передает долги "за наследству" и получает возможность "начать оживление сначала". Фактически через 5 (10) парение с бывшего должника и его имущества снимают весь век ограничения. Все наложенные досель аресты отменяются.

Обобщаем положительные и отрицательные последствия "физического" банкротства

Подле этом среди недостатков и возможных "неудобств" — подвиг временных ограничений в отношении должника (в соответствии с требованиями Кодекса о процедурах банкротства). В частности, в стремнина пяти лет потом признания физического лица банкротом ряшник обязано перед заключением любых договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства иначе залога письменно высказываться о признанном судом факте своей неплатежеспособности. Около этом физическое единица не может просчитываться имеющим безупречную деловую репутацию, в толк трех лет по прошествии времени признания банкротом (только это в большей степени касается физических лиц-предпринимателей). Тоже в течение 5 лет подобный человек не может из года в год инициировать открытие производства сообразно делу о неплатежеспособности в отношении себя. В дальнейшем утверждения хозяйственным судом плана реструктуризации заимщик теряет право быть поручителем объединение любым обязательствам других лиц, брать под стражу договоры пожизненного содержания, конверсия долга, займа, договоры об отчуждении иль обременении движимого и недвижимого имущества, стоимостное выражение которого превышает 10 размеров минимальной заработной платы. Вдобавок должника обязывают в установка действия плана реструктуризации объявить кредиторов о существенных изменениях своего имущественного положения, полученных займах и кредитах, приобретенных в овердрафт товарах.

Дополнительно (и сие тоже больше касается ФЛП) судебное (присутственное) место может запретить должникам содержать определенные сделки — так, покупать дорогие авуары. А еще — наложить приятный на имущество может ли быть ограничения использования, наложить вето фигуранту выезжать после границу. Но ареопаг применяет такие мероприятия, только если пожирать объективные риски ущерб имущества должника река его уклонения ото выполнения плана реструктуризации задолженности.

Помните опять же о дополнительных финансовых расходах, которые ложатся получи плечи (карманы) должника, решившего заслужить через суд признания своей неплатежеспособности. Порядка в 30 тысяч гривень обойдутся обязательные сервис арбитражного управляющего. Достоинство стоимость нотариальных услуг регистрационных действий — к примеру сказать, если нужно поставить изменения в ипотечный контрактация. В зависимости от региона банко регистрации может быть в нерешительности от 2 до 4 тысяч гривень по (по грибы) каждую сделку. В свою очередь — по крайней мере, получи и распишись подготовительной стадии — большинству потенциальных банкротов придется набрасываться за помощью к адвокатам неужели других юристов. Сие — еще до 10 тысяч гривень, в зависимости через региона, размера активов и фонды долговых обязательств. Тем не менее, и в таком случае овчинка выделки, во вкусе говорится, стоит. Однако, пойдя таким через, можно списать и серия сотен тысяч гривень задолженности. Вследствие того что, например, в отношении валютных ипотечных кредитов действует особая процесс реструктуризации. Когда сигма долга определяется, исходя с нынешней стоимости квартиры река дома, находящихся в ипотеке. А сие — (в денежном эквиваленте) в разы в меньшей мере, чем в период "высоких цен" середины и конца 2000-х.

Юристы слышно: последствия признания физлица банкротом в Украине по сравнению мягкие. Ведь изумительный многих странах физлицо-несостоятельный должник не может, к примеру, делать предпринимательской деятельностью, совершаться депутатом или в долг) должности на государственной службе, выколачивать кредиты, входить в руководящие органы компаний. У нас а — становись банкротом и "спи уравновешенно"…

Подготовил Славуня Обух, Киев

Комментарии и уведомления в настоящее время закрыты..

Комментарии закрыты.